Prima casă și datorii pe viață

Noi românii avem ceva cu posesiunile, mai mult decât alte popoare. Poate că am fost scăpați în găleata cu frustrări și greu ne mai poate scoate cineva din cap nevoia de a avea o casă pe numele nostru. Ne legăm cu lanțuri imaginare de betoane și ne jertfim viața întreagă pentru ele. Dar atunci când îți iei o casă cu credit ipotecar, ce să vezi, aceasta nu este a ta decât după ce termini de achitat și ultimul bănuț. 

Criza precedentă și francul elvețian au făcut multe victime, au lăsat răni adânci și sunt convinsă că și tu ai auzit multe povești triste și ai văzut oameni pe drumuri. 

Nu o să încerc acum să te conving să nu te îndatorezi pe viață, pentru că nu am reușit nici cu persoane apropiate și dragi mie, dar vreau să îți las câteva aspecte la care să te gândești de două, de trei, de zece ori, înainte și după ce ai luat prima casă cu credit pe viață. 

Hai să numărăm împreună!

  1. Gândeste-te de 10 ori înainte, dacă vrei să iei un credit. Și încă de trei ori. 
  2. Să ai pregătiți banii de avans și ceva in plus, pentru taxe, evaluare, notar, comisioane – fără să faci credit de nevoi personale pentru ele. Dacă nu ai acești bani, întoarce-te la punctul 1 și discutăm când i-ai stâns. 
  3. Să ai pregătiți banii pentru cel puțin 3 rate, pentru că ți le cere banca obligatoriu.
  4. Să ai un angajator bancabil, asta înainte să te apuci de credit. 
  5. Să ai vechime de cel puțin un an la locul respectiv de muncă. Băncii îî place stabilitatea și trebuie să o demonstrezi.
  6. Să faci o rată pe care ți-o poți permite cu ușurință, fără să faci greva foamei lunar. Nu de alta, dar nu vei rezista 30 de ani fără să mănânci. 
  7. Să găsești un vânzător înțelegator, deoarece este posibil ca documentația pentru credit să dureze mai mult decât îți imaginezi. Am văzut situații în care a durat peste șase luni și nu e plăcut!
  8. Să semnezi antecontractul la notar, cu timp suficient pentru completarea dosarului de credit, ca să nu pierzi banii de avans. Am văzut și d-astea multe. 
  9. Să găsești banca aceea care ți se potriveste și care are fonduri pentru Prima Casă. 
  10. Să urmărești pe site-ul Fondului de Garantare fngcimm.ro dosarul tău și parcursul acestuia. 
  11. Să iei în calcul obtinerea unui credit ipotecar în cazul în care nu te califici la Prima Casă sau se termină fondurile.  
  12. Să colaborezi cu banca în adevaratul sens al cuvantului. Să aduci în timp util solicitările acestora și să semnezi documentele.
  13. Să obții întelegere de la angajator, pentru că durează și vei face numeroase drumuri.
  14. Să fii atent la actele imobilului – să găsești un notar implicat, care te poate ajuta foarte mult.
  15. Casa ta nu e a ta. Va trebui să obții acordul băncii pentru orice acțiune pe care vrei să o întreprinzi: punct de lucru, sediu social, contract de comodat sau de închiriere. Nu ai drepturi, doar obligații față de bancă. 
  16. Să nu te gândești să o vinzi în primii cinci ani, că nu ai șanse.
  17. Să ai grijă ca fostul proprietar să își plătească datoriile de la data semnării actului de vânzare și până eliberează casa. Mulți nu o fac și va trebui să ți le asumi. 
  18. Să ai întotdeauna bani în cont, ca banca să poată retrage rata. Iar eu îți recomand să ai minim trei rate suplimentare, pe lângă cele trei la care te obligă banca.
  19. Să faci rambursări anticipate cu recalcularea dobânzii. Chiar dacă toți îndatorații își promit asta la început, nici 10% nu pun în practică.
  20. Să fii atent la asigurările obligatorii, să nu expire când ți-e lumea mai dragă!

Știu că nu te-am convins să renunți, dar vreau să nu uiți că există viață și fără rate la bancă!

Mai multe sfaturi serioase vei găsi în Ghidul Antreprenorului Începător și îți mulțumesc pentru comandă!

Trimite-mi un email la valentina.saygo@askfor.ro dacă vrei să stabilim o ședință de consultanță.

Foto credit: Oku

Dă share dacă ți-a fost de folos și îți mulțumesc pentru asta!

Dacă vrei să ținem legătura sau să lași un comentariu, apasă subscribe!

Distribuie Aceasta Postare
Valentina Saygo

Pregătirea pentru criza financiară – pastile pentru persoane fizice și juridice

Vine criza financiară? Eu nu știu să răspund la întrebarea aceasta, las specialiștii financiari să o facă, sau ghicitoarele, pentru că ele știu cel mai bine. Dar știu sigur că se respectă un ciclu economic și au trecut ceva ani buni de la precedenta, care a lăsat răni grave și victime.

Ce am înțeles din criza precedentă este ca guvernele nu o anunță din vreme, de teamă să nu panicheze populația, nici măcar atunci când este evidentă și o simți pe pielea ta, mai ales dacă este un an electoral. Dar după ce își obțin voturile necesare și își reglează agenda de partid, vin cu măsuri și corecții care taie în carne vie. Îmi aduc aminte și acum cu frisoane de OUG 34/2009, care mai are măsuri în vigoare chiar și în prezent, chiar dacă a trecut criza peste noi și culorile curcubeului prin clădirea guvernului. 

Eu nu vreau să te panichez și nici să bag frica în tine, însă prevenția este cea mai bună rețetă. Discuțiile despre o viitoare criză se poartă deja la cel mai înalt nivel european. Așa că hai să vedem cum poți să te protejezi în perioada următoare.

Rețeta pentru persoane fizice – 10 pastile

  1. Nu da bani cu împrumut, dacă vrei să îți păstrezi prietenii sau rudele. Cine te iubește, te iubește oricum. 
  2. Dacă ai credit la bancă, fă o rezervă de minim 6 rate și pune banii deoparte. Te va ajuta să dormi liniștit. 
  3. Nu te împrumuta înainte de criză sau în mijlocul ei. Mă refer aici la credite pe termen lung, la investiții majore. Și încă ceva, o mașină de lux nu e o investiție, ci o cheltuială scumpă, cu o singură excepție: dacă e Bugatti și e serie limitată. 
  4. Securizează-ți locul de muncă și nu te certa cu șefii sau colegii. Las-o mai moale cu concediul medical și ia-ți gândul de la anul sabatic, că s-ar putea să nu mai ai unde să te întorci. 
  5. Să nu ai datorii la stat/fisc, că te execută fără milă. Când ți-e lumea mai dragă, te poți trezi cu contul blocat, chiar și cel pentru alocația copilului. 
  6. Nu ține toate ouălele în același coș (bancă, monedă). Despre criptomonede nu vorbesc, pentru că ele sunt oricum nereglementate, așa că îți asumi. 
  7. Asigură-ți lichidități și ai grijă la ce monedă ai veniturile versus cheltuielile/ratele. Să ne aducem aminte de monedele exotice, gen francul elvețian? Mai bine nu. 
  8. În criză, fluctuează prețurile la imobiliare și la chirii, în sus sau în jos. Dar cum Mama Omida nu mai e, nimeni nu îți poate spune de pe acum când să vinzi și când să stai in banca ta. 
  9. Verifică polițele de asigurare încheiate și riscurile pe care le acoperă.
  10. Conservă-ți veniturile pasive pe care le ai și care pot genera o sursă de bani, în caz de “Doamne ferește!”.

Și încă ceva: problemele legate de bani, le au oamenii cu bani. Dacă nu-i ai, viața merge mai departe.

Vorba bunicii: “mai bine le duci dorul, decât să le porți de grijă”

Rețeta pentru persoane juridice – 12 pastile

  1. Mărește capitalul social și ține capitalurile proprii pozitive. Am scris aici de ce. 
  2. Recuperează creanțele, redu termenul de încasare pentru clienți și nu-ți lăsa banii tăi pe mâna clienților. 
  3. Fii bancabil, eventual ia un credit mic, chiar dacă nu ai nevoie de bani. Pentru că dacă nu ai mai trecut prin experiența aceasta, în plină criză îți va fi greu să o faci atunci când ai nevoie pe bune. 
  4. Evită investițiile riscante pe termen lung și parteneriatele riscante. Schimbă leasingul financiar cu unul operațional. 
  5. Crește termenul de plată la furnizori. Și ai o relație bună cu aceștia, adică plătește-i la timp, ca să nu renunțe ei la tine când vine criza. 
  6. Verifică-ți clienții rău-platnici și cei neprofitabili și renunță la ei, ca să ai timp să găsești alții. Apropos, dacă lucrezi preponderent cu multinaționale, ai grijă că au fost cazuri în care și-au strâns lucrurile și au plecat acasă fără emoții. 
  7. Stai pe cash-flow pozitiv și fă niște rezerve. Să fie acolo! Pentru că în criză se fac cele mai bune investiții, mai ales în domeniile deficitare. Nu știm acum care sunt acelea, dar vei vedea pe parcurs. Și încă ceva: evită industriile care acum sunt în boom. 
  8. Micșorează stocul și nu ține depozitul plin. Ia creionul în mână și calculează “viteza de rotație a stocului”. Urmărește valoarea ei mai multe luni la rând și încearcă să o ții la minimul optim. 
  9. Valorifică activele nefolosite la maxim. Dacă nu le folosești, vinde-le acum, nu în criză. 
  10. Eficientizează de pe acum cheltuielile și diversifică veniturile. 
  11. Securizează-ți personalul cheie. Pregătește o echipă de middle management. 
  12. Pregătește-te că în criză cresc taxele și se taie cheltuielile deductibile. 

Și încă ceva: eu mi-am făcut calculele pentru 2020 la cursul lei/euro de 5 lei. Mai bine să fie 4,9 decât să mă ia amețeala la sfârșitul anului. 

Cum îți spuneam mai devreme, nu știu nici eu și nici tu când vine criza, dar orice strănut pe pietele internaționale, în România se transformă în uragan. Mai bine să fii pregătit din vreme decât să te ia prin surprindere. Să nu zici că nu ți-am spus!

Fii prudent! Fii flexibil! Fii adaptabil!

Eu îți doresc cash-flow pozitiv și profituri maxime!

Mai multe sfaturi serioase vei găsi în Ghidul Antreprenorului Începător și îți mulțumesc pentru comandă!

Trimite-mi un email la valentina.saygo@askfor.ro dacă vrei să stabilim o ședință de consultanță.

Foto credit: Oku

Dă share dacă ți-a fost de folos și îți mulțumesc pentru asta!

Dacă vrei să ținem legătura sau să lași un comentariu, apasă subscribe!

 

Distribuie Aceasta Postare

Sinteza modificărilor legislative la începutul anului 2020

Deocamdată (Doamne-ajută!) noul an fiscal începe cu puține modificări legislative, iar mare parte din ele sunt reparatorii sau remedii rapide.  

  1. Salariul minim brut pe economie este modificat de la 2.080 lei la 2.230 lei, începand cu 1 ianuarie 2020. Prin exceptie, salariul minim brut pentru posturi cu studii superioare rămâne 2.350 lei și în domeniul construcțiilor rămâne 3.000 lei.
  2. Plafonul minim pentru venituri extra-salariale pentru obligativitatea depunerii Declarației Unice și plata contributiei de sănătate este de 2.230 lei x 12 = 26.760 lei.
  3. Baza minimă pentru contribuția pentru sănătate se modifică în funcție de salariul minim, iar suma de plată este 2.676 lei.
  4. Noua baza de calcul pentru PFA-uri impozitate la normă de venit se modifică în funcție de salariul minim pe economie și nu poate fi mai mică de 12 salarii minime, respectiv 26.760 lei.
  5. S-a eliminat supraimpozitarea contractelor de munca part-time începand cu 1 ianuarie 2020.
  6. S-a eliminat supraacciza pentru carburanți, dar au fost actualizate la salariul minim accizele pentru carburanți și țigarete.
  7. De la 1 februarie 2020 se abrogă Split TVA.
  8. Reamintim obligativitatea înscrierii în Registrul Beneficiarilor Reali la ONRC pâna la 21 iulie 2020.
  9. Modificari esențiale la Legea Societatilor Comerciale, respectiv eliminarea acordului vecinilor la declararea sediului social; eliminarea nesuprapunerii sediilor sociale ale mai multor firme la aceeași adresă; eliminarea unicității asociatului unic într-o singură firmă.
  10. Modificări privind procentajul mediu anual pentru ambalaje adresate operatorilor economici care introduc ambalaje/deșeuri în țară.
  11. Măsuri reparatorii prevăzute inițial în OUG 114/2018 adresate băncilor, operatorilor de telefonie mobilă, gaze naturale, energie electrică.
  12. Implemetarea Directivei Europene de TVA: raportarea obligatorie a tranzactiilor transfrontaliere; pachetul de remedii rapide în materie de TVA intracomunitară și uniformizarea reglementărilor în materie de TVA. Urmează publicarea actelor normative.

Eu îți doresc cash-flow pozitiv și profituri maxime!

Trimite-mi un email la valentina.saygo@askfor.ro dacă vrei să stabilim o ședință de consultanță.

Foto credit: Valentina Saygo

Dă share dacă ți-a fost de folos și îți mulțumesc pentru asta!

Dacă vrei să ținem legătura sau să lași un comentariu, apasă subscribe!

Distribuie Aceasta Postare

Angajatul din mediul privat, îmbolnăvit de birocratită cronică

Nu vreau să vorbesc despre sistemul de sănătate și câți bani risipește el, însă voi începe cu concluzia finală: cât timp și câți bani suge el de la angajat și de la mediul privat, la fel ca mielul care suge de la două oi. 

Angajatul devine asigurat după minim 6 (șase) luni stagiu de cotizare

Nu ai voie să te îmbolnăvești mai devreme de șase luni de la angajare și nici să nu îndrăznești să visezi la concediu medical în această perioadă, pentru că statul român te pune la o probă de 6 luni. Reziști, ești bun de muncă. Nu reziști, ghinion! Așa cum îți programezi concediul de odihnă, la fel trebuie să îți programezi și concediul medical la început de job, ca nu cumva să vină mai devreme decât se așteaptă Casa de Sănătate. Nu de alta, dar să nu îi iei pe nepregătite.

Stagiul de cotizare de minim 6 luni este o prevedere relativ nouă (OUG 8/2018), care a trecut neobservată și nici nu am văzut sindicatele dându-și ochii peste cap. Care sindicate?

City-break-uri sau concedii medicale

Ai trecut cu brio peste primele 6 luni de stagiu, acum ai dreptul să te îmbolnăvești. Însă primele cinci zile de boală se suportă din fonul de salarii al angajatorului. Acesta din urmă a ajuns să se lipsească de a înregistra concediul medical și îl numește sec “city break“. Pentru că nu are niciun control asupra angajatului care revine bronzat la serviciu și nici asupra medicul care a eliberat minunea de concediu medical. 

Nu pot să înțeleg de unde au izvorât aceste cinci zile și de ce angajatorul este obligat să suporte absența angajatului bolnav din banii săi, chiar dacă acesta contribuie la sănătate. Din practică spun că angajatorii ignoră concediile medicale de până în 5 zile, însoțite de o lumânare și colac.  Că oricum, restul zilelor de concediu tot cu lumânări și colaci se rezolvă. Plus un acatist din când în când, atunci când încasează mai repede de doi ani sumele restante. 

Cardul de sănătate sau adeverințe medicale

La fiecare vizită la medic a salariatului, un angajator este obligat să elibereze adeverință salarială pentru angajatul său. De ce? De’aia! Pentru că e greu să se acceseze baza de date, chiar dacă declarația 112 furnizează toate informațiile necesare pentru Casa de Sănătate, Casa de Pensii și toate cășile lor.

Hai să facem un calcul sumar cât îl costă pe angajatorul român să elibereze adeverința pentru medic. Presupunem că se fac două vizite anuale la medic. Durata de eliberare și înmânare a adeverinței este de 30 minute.

La un calcul corect avem 2 vizite la medic x 30 minute x 5 milioane angajați = 150.000.000 ore pe an. Unasutăcincizecimilioane ore pe an!

Adică 800.000 ore pe zi petrece mediul privat ca să elibereze adeverințele medicale. 

Dacă ar funcționa cardul de sănătate, aceste 150.000.000 ore ar putea crește productivitatea muncii, care oricum este printre cele mai scăzute din Europa.

Că vorba aceea, pe mort îl astupă pământul, pe viu hârtiile. 

Ce poate fi făcut rapid?

  1. Eliminarea eliberării adeverințelor medicale de către angajator și accesarea bazei de date comune.
  2. Eliminarea celor 5 zile de concediu medical suportate din fondul de salarii.
  3. Compensarea sumelor de recuperat din concedii medicale cu alte obligatii de plată la bugetul de stat. 
  4. Utilizarea cardurilor de sănătate în adevăratul sens al cuvântului, de la stagiul de cotizare până la istoricul medical al asiguratului. 
  5. Modificarea legislației privind concediile medicale. 
  6. Evidența electronică a concediilor medicale acordate de către medici. 
  7. Posibilitatea legală de a sancționa angajatul și medicul care fraudează sistemul de sănătate. 

Putem face atât de multe cu atât de puțin, dar trebuie doar să vrem acest lucru. Sistemul de sănătate este bolnav și nu îi prevăd o însănătoșire rapidă, dar nu îi putem permite să îmbolnăvească cronic mediul privat. 

Foto credit: Valentina Saygo

Dă share dacă ți-a fost de folos și îți mulțumesc pentru asta!

Dacă vrei să completăm lista sau să lași un comentariu, apasă subscribe!

Distribuie Aceasta Postare

Legea dublului standard: stat versus privat

Ne-am obișnuit prea ușor că legea este doar pentru cei care o fac și nu pentru muritorii de rând. De peste 30 de ani vedem diferențele și le acceptăm sau închidem ochii. S-a creat o prăpastie între mediul de stat și cel privat. Primii au ca scop fundamental supunerea celor de pe celălalt mal. Oare cât timp mai trebuie să treacă pentru ca numiții și aleșii să lucreze în slujba legii și a cetățeanului și nu invers?

Consider că suntem pionii unui sistem în care legea este aplicată după un dublu standard: într-un fel la stat și în alt fel la privat. Am scos în evidență doar 20 de aspecte, cu incidență în zona mea profesională. Am comparat mediul privat cu cel de stat, dar ele sunt mult mai multe, știm asta.

Legea dublului standard

  1. Administratorul unei firme își asumă răspunderea pentru managementul ei și răspunde cu bunurile personale. La stat nimeni nu își asumă nimic și nu răspunde niciodată pentru cele făcute sau nefăcute. Nu vedem decât ignoranță, bătaie de joc în administrarea banului public sau gestionarea bunurilor statului. Vedem degradarea clădirilor, fraudarea licitațiilor, lucrări publice întârziate zeci de ani, bani sifonați și minciuni la kilogram. Nicio dojană, niciun tras de urechi, doar tunuri și opulență. 
  2. Angajatorul este obligat să declare la agenția de somaj posturile vacante din firmă, în termen de cinci zile de la vacantare și în termen de o zi de la ocupare, altfel își ia in freză o amendă de până la 10.000 lei. La stat sunt angajați total netransparent apropiații celor influenți, amante, nepoți, fini, cumetrii, prieteni de beție. Fără concurs sau cu examene cu răspunsuri servite, cu șpăgi serioase sau cotizații la partid, demne de a umili vechiul C.A.R. din vremuri comuniste.  
  3. Firmele cu peste 50 de salariați sunt obligate să plătească fondul pentru handicapați. La insituțiile de stat numeri pe degete clădirile cu rampe pentru cărucioarele cu rotile. Indemnizațiile de handicap sunt bătaie de joc și banii cheltuiți de cei sănătoși și întregi.
  4. Angajatorul este obligat să stabilească criterii de performanță la contractul de muncă și anual să evalueze personalul. La stat nimeni nu evaluează pe nimeni, poate doar pe linie de partid. Mai are rost să vorbim despre criterii de performanță, după ce am fost conduși doi ani de un prim ministru semi-analfabet?
  5.  Firmele sunt obligate să întocmească dosare pentru prețuri de transfer la costuri exorbitante. La stat fiecare achiziție este făcută la prețuri de zece ori mai mari, ca să acopere parandărături și șpăgi colosale. Toalete de zeci de mii de euro, dezinfectanți apă chioară la preț de parfum franțuzesc și creioane cât un Montblanc. Pentru nicio achiziție publică nu există limite și nici mercuriale.

    Omul nu serveşte niciodată interesele vreunei alte creaturi, în afară de el însuşi – George Orwell

  6. Firmele sunt obligate să depună anual bilanțul contabil, care să reflecte imaginea fidelă a patrimoniului. Bugetul de stat este întocmit anual cu întârziere, este plin de rectificări și banii mutați dintr-o găleată în alta, după bunul plac și al intereselor de partid. 
  7. Cheltuielile unei firme pentru combustibil sunt deductibile 50%, adică doar dusul, nu și întorsul. La stat numiții circulă în coloană oficială și elicoptere, dar ei economisesc benzina pentru că nu stau la semafoare, mă scuzați!
  8. Firmele cu cifra de afaceri peste 50.000€ sunt obligate să dețină și să încaseze cu POS. La stat trezoreria este încă în evul mediu și cu program de lăuze. La casierie o persoană îți întocmește chitanța, o alta îți numără banii. Visezi să plătești cu cardul, mută-te în altă țară!
  9. Firmele sunt obligate să întocmească foi de parcurs pentru a justifica combustibilul consumat. La stat mașinile de serviciu plimbă amantele la coafor și fac cumpărături pentru neveste. 
  10. Diurna pentru deplasări în țară este deductibilă limitat la 50 lei pe zi, pentru trei mese. Diferența este adăugată la salariul angajatului și impozitată ca atare. La stat aleșii se duc în vacanțe de lux cu cățel și purcel. Ei le zic “schimb de experiență”, dar se duc boi și se întorc pe patru cărări.

    Toate animalele sunt egale, numai că unele animale sunt mai egale decât altele – George Orwell

  11. Angajatorul este obligat prin lege să școlarizeze personalul, care pleacă la stat imediat după ce își iau diploma. La stat funcționarii au parte de sejururi la mare sau munte în plin sezon, pentru care primesc diplome de absolvire a concediului. Dar avem hoteluri pline și funcționari odihniți.
  12. Firmele sunt obligate să plătească taxele pe 25, altfel suportă dobânzi enorme și li se blochează conturile. La stat se uită de TVA-ul nerambursat cu lunile și de banii pe concediile medicale cu anii.
  13. Firmele sunt obligate să dețină Registrul Unic de Control, ca să se noteze toate amenzile pe care le primesc de la cele peste 60 de instituții cu drept de control. La stat nimeni nu controlează și nu sancționează pe nimeni. Mai apare câte un corp de control cu un raport după doi ani, doar ca să mimeze preocuparea și să dea bine la public.
  14. Firmelor le este interzisă desfășurarea activității în clădiri fără aviz ISU. La stat nicio clădire nu are aviz ISU, indiferent că e scoală, grădiniță, spital, minister, administrație financiară. Nici măcar ISU nu și-a dat aviz. Dar legea nu este pentru toată lumea.
  15. Codul Muncii prevede 281 de articole cu obligații pentru angajator și niciun drept, iar instanțele sunt pline de hotărâri judecătorești în favoarea angajaților. La stat nu are nimeni obligații, chiar dacă statul este cel mai mare angajator și cel mai mare concurent al mediului privat.

    Fiinţele de afară priviră de la porc la om şi de la om la porc şi din nou de la porc la om: deja era imposibil să mai spui care era care – George Orwell

  16. Firmele sunt obligate să suporte primele 5 zile de concediu medical din fondul de salarii. Dar nu au niciun drept dacă angajatul bolnav se întoarce bronzat după două luni. Din contră, suportă din buzunar și restul zilelor, până se îndură Casa de Sănătate să îi returneze banii. La stat funcționarii își iau concedii medicale de câte ori îi caută vreun jurnalist să-i întrebe de sănătate. Și medicul n-are nimic împotrivă.
  17. Firmele sunt obligate să plătească impozite pe clădiri de 10 ori mai mari decât persoanele fizice pentru spațiile pe care le dețin sau în care își desfășoară activitatea. La stat aleșii plătesc chirii mizere la RAAPPS sau primesc indemnizații de cazare fabuloase. 
  18. Firmele sunt obligate să aloce peste 40% din timpul de lucru pentru îndeplinirea obligațiilor declarațive și întocmirea documentelor solicitate de legislație. La stat legea e sfidată și contribuabilul umilit și îngenuncheat în fața ghișeelor. Pe când o lege în care să ducem în ilegalitate dosarul cu șină? Că despre ștampilă ne-am lămurit, ea se solicită în continuare.
  19. Angajatorul are obligația să efectueze controlul medical la angajare și anual pentru salariații săi. La stat ar fi nevoie de un control psihiatric în unele instituții, pentru aleșii nostri, dar și de un detector de minciuni. 
  20. Firmele sunt amendate de Protecția Consumatorului. La stat îi este interzis accesul. Poate este momentul oportun să înființăm Protecția Contribuabilului.

Nu ştiu când o să vină această revoluţie, poate într-o săptămână, poate într-o sută de ani, dar ştiu, la fel de sigur cum văd paiele astea sub picioarele mele, că, mai devreme sau mai târziu, se va face dreptate – George Orwell

Concluzie:

Am jurat să respect și să aplic legea, așa cum este ea, dreaptă sau strâmbă, clară sau neclară. Iar fiecare inegalitate nu face altceva decât să îmi crească neîncrederea și dezgustul. Visez la momentul în care cei aleși si cei numiți să fie supuși legii, nu mai presus de lege, zi de zi, ceas de ceas. Lucrul acesta depinde numai de noi, cei care o respectăm, să le arătăm că se poate! Pentru că legea este în slujba cetățeanului, nu în slujba alesului. Asta NU trebuie să uităm!

Pentru că mai avem câteva zile de vacanță, îți recomand să vizionezi filmul Ferma Animalelor după romanul lui George Orwell. Apoi uită-te la documentarul 30 de ani de democrație – Recorder și spune-mi ce deosebiri vezi, pentru că asemănările le trăim pe pielea noastră.

Foto credit: Oku

Dă share dacă ți-a fost de folos și îți mulțumesc pentru asta!

Dacă vrei să completăm lista sau să lași un comentariu, apasă subscribe!

Distribuie Aceasta Postare

Scrisoare scurtă către Guvernul României

Stimați membri ai Guvernului României,

Stimate domnule Ministru al Finanțelor,

Noi, antreprenorii români, ne-am obișnuit să ne stea în gât sarmaua de Crăciun și să se ducă pe Apa Sâmbetei planurile noastre pentru noul an, pentru că, de fiecare dată, am fost bombardați de modificări legislative făcute între Crăciun și Revelion. Le-am aruncat la gunoi și ne-am suflecat mânecile, ca să le înțelegem și să ne adaptăm, după posibilități. 

Noi, contabilii români, ne-am obișnuit să nu avem somn sau vacanță între Crăciun și Revelion și să traducem ca disperații legislația care curge de nebună în Monitorul Oficial în această perioadă, precum șampania din sticle. 

Așa că venim cu o mică-mare rugăminte: nu ne schimbați legislația peste noapte, așa cum ne-au obișnuit TOATE guvernele anterioare. Lăsați-ne impozitul pe dividende, cât să ne bucurăm de profitul obținut și să apucăm să îl plătim în actuala cotă, nu să ni-l schimbați retroactiv.

Lăsați-ne să avem altă speranță și nu ne omorâți de tot spiritul! Ăla care ne-a mai rămas, la câți am mai rămas!

Vă reamintim Articolul 4 din Codul Fiscal și hai să ne rugăm împreună la el, ca la Biblie:

(1) Prezentul cod se modifică și se completează prin lege, care intră în vigoare în termen de minimum 6 luni de la publicarea în Monitorul Oficial al României, Partea I.

Noi ne-am obișnuit să nu contăm și să nu fim luați în seamă, dar împreună facem ca banii acestei țări să circule. Noi contabilii și antreprenorii susținem bugetul acestei țări! Chiar dacă nu contăm, vă zicem că și noi votăm! 

În speranța că ne auziți și că vă pasă, că vreți ca noi să facem afaceri într-o Românie Normală, vă mulțumim anticipat!

 

 

Mai multe sfaturi serioase vei găsi în Ghidul Antreprenorului Începător și îți mulțumesc pentru precomandă!

Trimite-mi un email la valentina.saygo@askfor.ro dacă vrei să stabilim o ședință de consultanță.

Foto credit: Valentina Saygo

Dă share dacă ți-a fost de folos și îți mulțumesc pentru asta!

Dacă vrei să ținem legătura sau să lași un comentariu, apasă subscribe!

Distribuie Aceasta Postare

Compensări cu click și cântec!

Începând cu data de 31.12.2019, intră în vigoare HG 773/2019 care anulează ordinele de compensare tipărite de Imprimeria Națională și instituie compensarea creanțelor cu datoriile prin platforma electronică CPPI prin SIC. Ați înțeles ceva? Nici eu!

Hai că nu poate fi atât de greu, mai ales că tot ce e făcut de mâna omului, poate fi descâlcit. Doar că această zicală nu se referă la legislația românească. Este un exemplu concret că lucrurile simple pot fi complicate și birocrația poate ajunge la cote maxime, chiar acolo unde online-ul are ca unitate de măsură secunda! Ghinion, nu e cazul!

Dicționar: 

CPPI = Centrul de Pregătire pentru Personalul din Industrie Bușteni – Sucursala București. Sper că nu te umflă râsul dacă te gândești ce treabă are prefectura. 

SIC = Sistemul Informatic de Compensare. A nu se citi SÎC, vă rog!

Dar să revenim. 

Hotărârea de guvern se adresează prepunderent societăților cu capital de stat (integral, majoritar, minoritar, nu contează), care au restanțe de plată mai vechi de 30 zile de la scadență. Acestea sunt obligate să își înregistreze restanțele pe site-ul http://gama.cppi.ro , un link nesecurizat, pe care eu nu l-am găsit, dar l-am găsit pe cel de la IMI. Datornicii au obligația să actualizeze modificările în maxim o zi lucrătoare de la producerea modificărilor. Ceilalți, care așteaptă banii, au obligația să și-i caute pe această platformă. 

Cum ziceam, click-ul și secunda au fost învinse de birocrație, la un pix distanță, uite-așa: crearea și confirmarea contului SIC durează 5 (cinci) zile de la depunerea următoarelor documente (am dat copy/paste, că e greu de tradus și de înțeles prezumția de nevinovăție).

a) copia certificatului de înregistrare de la registrul comerțului;

b) împuternicirea persoanei care: ridică/depune acte și documente, aplică semnătura electronică calificată, semnează olograf, utilizează SIC, gestionează conturile de utilizator, conform modelului prevăzut în anexa nr. 4;

c) copia actului de identitate cu semnătura olografă a persoanei împuternicite pentru: ridicarea/depunerea de acte și documente, aplicarea semnăturii electronice calificate, semnarea olografă, utilizarea SIC, gestionarea conturilor de utilizator;

d) aprobarea administratorului judiciar conform Legii nr. 85/2014, cu modificările și completările ulterioare, când este cazul.

Eu mă opresc aici, pentru că mi-a crescut tensiunea. Dacă ai bani de încasat de la firme de stat, te sfătuiesc să citești tot actul normativ și să îi cauți prin meandrele internetului, nu de alta, dar mai trebuie să dai accept, să printezi niște formulare și să te rogi să funcționeze platforma respectivă, mai ales în cazul în care dă zăpada la Bușteni. 

Îți doresc succes și cash-flow pozitiv!

Mai multe sfaturi serioase vei găsi în Ghidul Antreprenorului Începător și îți mulțumesc pentru precomandă!

Trimite-mi un email la valentina.saygo@askfor.ro dacă vrei să stabilim o ședință de consultanță.

Foto credit: Valentina Saygo

Dă share dacă ți-a fost de folos și îți mulțumesc pentru asta!

Dacă vrei să ținem legătura sau să lași un comentariu, apasă subscribe!

 

Distribuie Aceasta Postare

Două vorbe despre TVA

Pentru mulți tineri antreprenori, TVA-ul este o enigmă, niciodată suficient explicată. Unii și-l doresc foarte tare, pentru că așa le cere piața sau pentru că așa se poartă, iar alții fug de el ca dracu de tămâie.

Din păcate, trăim în România, iar ingeniozitatea îndoielnică a unor afaceriști au transformat TVA într-o vacă de muls pentru evazioniști, iar legislația a devenit reactivă. S-a ajuns până acolo încât firmele nu s-au mai putut înscrie cu ușurință în scopuri de TVA, fiind obligate să își dovedească “intenția și capacitatea de a desfășura activități în sfera de TVA”.

De asemenea, regulile sunt foarte stricte, în mod special în sfera declarării sau a asociaților/administratorilor cu trecut pătat (cu tinichele de coadă), să se anuleze din oficiu codul de TVA. 

Cu sau fără TVA? Asta-i întrebarea!

Ce clienți ai – persoane fizice și firme mici neînscrise în scopuri de TVA? Atunci rămâi la fel, fără să îți încarci tariful cu un preț mai mare. Dacă sunt firme mai măricele și majoritatea cu TVA, atunci mai răspunde-mi la o întrebare.

Ce furnizori ai?  Dacă iei marfă, materii prime și servicii de la firme cu TVA, atunci treci și tu la TVA. Dacă însă prestezi servicii și majoritatea costurilor sunt fără TVA (de exemplu cheltuielile salariale nu au TVA), atunci rămâi fără TVA.

Această dilemă dispare în momentul în care veniturile tale cresc și se apropie depășirea plafonului de scutire de TVA, adică suma până la care nu ai nicio grijă în privința aceasta. Azi plafonul de scutire este de 300.000 lei pe an.

Sfatul meu este să ai mare grijă atunci când te apropii de depășirea plafonului, pentru că aceasta trebuie anunțată la ANAF în 10 (zece) zile de la închiderea lunii în care s-a depășit plafonul. Prin urmare, ai grijă să îi duci contabilului facturile din vreme, ca el să depună în timp util cererea de depășire plafon.

“Dacă nu sunt plătitor de TVA, nu imi dați factură cu TVA, vă rog!”

La asemenea replică des întâlnită, răspund tot cu o replică celebră “Amice, ești idiot!”. În cazul în care entitatea nu este înscrisă în scopuri de TVA și primește facturi cu TVA, își înregistrează pe costuri toată suma, și nu doar baza de calcul. Nu are încotro, tot banii aceia îi scoate din buzunar, fiind definită ca un consumator final.

Replica aceasta este folosită în special de ONG-uri, care nu s-au dumirit cum stă treaba cu TVA-ul, dar am întâlnit-o și la antreprenori la fel de nedumiriți. Îți spun lucrurile acestea, ca nu cumva să te surprindă fără reacție vreun client neinformat. Dacă ești înscris în scopuri de TVA, facturezi cu TVA, chiar și mamei tale.

Și încă ceva: TVA-ul nu e al meu, nu e al tău, e al statului!

Mai multe despre TVA vei găsi în Ghidul Antreprenorului Începător și îți mulțumesc pentru precomandă! 

Trimite-mi un email la valentina.saygo@askfor.ro dacă vrei să stabilim o ședință de consultanță.

Foto credit: Valentina Saygo

Dă share dacă ți-a fost de folos și îți mulțumesc pentru asta!

Dacă vrei să ținem legătura sau să lași un comentariu, apasă subscribe!

Distribuie Aceasta Postare

Nu suntem în război, dar câteodată așa pare – contabili, antreprenori și funcționari!

Nu suntem în război, dar câteodată așa pare – contabili, antreprenori și funcționari!  Ne porcăim în grupurile noastre, ne urâm între noi, ne împungem ori de câte ori avem ocazia, ne punem piedici, ne incomodăm și ne umilim. Fac parte din primele două categorii, cu incidență masivă cu cea de-a treia, iar de multe ori fiecare zi pare o luptă pe viață și pe moarte.

Ne place să generalizăm și să îi băgăm pe toți în aceeași oală, uitând că propria pădure este plină de uscături și că în cealaltă pot crește vlăstari tineri, care au nevoie de înțelegere sau că fiecare din noi a fost la început. 

Mi-am asumat de ceva vreme un rol suplimentar. Pe lângă cel de contabil și cel de antreprenor – mi-am asumat rolul să vorbesc (și să scriu) pe limba fiecăruia, în speranța că ne putem educa și dezvolta împreună.

M-am pus în papucii celuilalt și am arătat înțelegere și empatie. Întâi am fost contabil, am vrut să înțeleg antreprenorii și să fac lucrurile diferit. Rolul acesta nu se încheie niciodată și mai am multe de perfecționat, dar mă străduiesc în fiecare zi. Am vorbit simplu, curat, fără conturi și articole de lege. Am explicat fiecare obligație, indiferent cât de stupidă mi se părea și mie, fără să uit că am jurat să respect legea. 

Am devenit antreprenor fără să vreau, așa a vrut viața. Îmi plăteam taxele plângănd, lăsând contul pe zero și portofelul gol. Dădeam ultimul leuț pe salarii, eu rămânând ultima sau deloc. Din momentul acela am devenit un contabil mai bun decât cel de dinainte. Abia atunci am înțeles cu adevărat frământările mediului de afaceri. 

Am fost umilită la ghișee atât ca antreprenor cât și din postura de contabil. Am fost întoarsă din drum, am fost dusă cu vorba, am fost plimbată fără motiv. Am ieșit pe ușă și am intrat pe geam, chiar dacă aceste ipostaze mi se întâmplă în fiecare zi. Și nu știu dacă vor înceta vreodată. Am întâlnit și funcționari publici senzaționali, incredibili, niște minunății de oameni. De multe ori m-am pus în papucii lor și mi-am dat seama că nu au o viață ușoară. Ei sunt interfața instituției sau a guvernului și încasează toți scuipații meritați de capii lor. Și poate că nu au nicio vină. 

Ce este surprinzător, de când am început să scriu pe blog, dacă scriu de bine despre contabili, mă înjură antreprenorii. Dacă arăt greșelile contabililor, mi-o fur în mod sigur. Chiar dacă folosesc un limbaj civilizat, primesc mesaje urâte în public sau în privat, tocmai de la cei care se simt cu musca pe căciulă și care nu fac nimic să schimbe ceva la ei, să iasă din propria insuficiență. Dar le întorc obrazul celălalt. Norocul meu este că sunt mult mai multe mesajele de încurajare și de susținere, de multumire sau de apreciere pentru munca depusă.   

Am petrecut sute de ore citind proiecte legislative, am stat zeci de ore în dezbateri publice, ca să mut o virgulă de ici colo și am făcut toate astea pe timpul și nervii mei, de una singură. Am participat la alte zeci de emisiuni tv, ca să arăt cu degetul ce ni se întâmplă. Iar dacă mă uit în urmă, nu aștept vreo statuie, ci doar sper într-o economie mai bună.

Poate că mi-ar prinde mai bine să citesc o carte decât să scriu despre subiecte sensibile sau controversate, dar cineva trebuie să arate disfuncționalitățile dintr-o tabără sau alta. Pentru că visez la un mediu de afaceri curat, la contabili care sunt respectați și fac ceea ce au de făcut, la antreprenori responsabili și educați în ale afacerilor, la micșorarea birocrației, la funcționari înțelegători, la oameni cinstiți și serioși, la tarife corecte, la promisiuni ținute, la facturi plătite la timp, la contracte respectate, la venituri cinstite și declarate, la legislație corectă, la bun simț, la implicare, la respect, la încredere, la bunăvoință, la asertivitate, la înțelegere…

Oare se va termina războiul ăsta vreodată? Să ne amintim, în fiecare zi, că nu am exista unii fără ceilalți! 

Visez prea mult! Hai că îmi dau o palmă să-mi revin!

Dă share dacă ți-a fost de folos și îți mulțumesc pentru asta!

Dacă vrei să ținem legătura, apasă subscribe!

 

Distribuie Aceasta Postare

Dragă antreprenorule, cum decontezi cheltuielile?

La sfârșitul lunii vine momentul ăla, când te scotocești în buzunare, portofel și torpedou după hârtiuțe și bonulețe, ca să duci actele la contabilă, că mereu te bate la cap! Faci un vraf mare și le arunci într-o pungă de Mega, să-și aleagă! Pentru că linsul bonurilor fiscale este una din activitățile preferate ale contabililor, ei mereu găsesc ceva savuros/gustos pe dosul peticelor de hârtie. 

Recomandări în pregătirea documentelor lunare:

  1. Stabilește-ți un loc acasă sau la birou unde să strângi lunar hârtiile contabile. Că este un sertar, o cutie de pantofi, o tăviță pentru documente, o mapă cu capsă sau zip, pune-le acolo zilnic, săptămânal și nu doar o dată pe lună. 
  2. Nu lăsa bonurile fiscale pe hârtie termică în torpedoul mașinii, mai ales în sezonul estival, pentru că nu se va mai putea citi nimic de pe ele. Devin “simpatice” din cauza căldurii și sumele dispar ca vrăjite. 
  3. Nici bonurile din portofel nu au o viață mai bună, mai ales dacă îl porți în buzunarul de la spate și transpiri mult! Umezeala și parfumul vor avea efect maxim!
  4. Netezește-le un pic, nu le duce sub formă de movilă/munte/grămadă. Nu a zis nimeni să le calci cu fierul, dar dacă le lași așa, par mai multe decât sunt, iar contabila o să-ți crească tariful (glumesc, dar nu e glumă).
  5. Dacă ești plătitor de TVA, solicită bon fiscal cu CUI, ca să ți se deducă TVA-ul de pe acel bon. Dacă nu esti plătitor de TVA, nu-ți bate capul, dar solicită bonul fiscal. 
  6. Dacă valoarea cumpăraturilor depășește echivalentul a 100€, cere factură. Bine, comerciantul e obligat să îți dea factură indiferent de valoarea cumpărăturilor. Mai ales dacă ești înscris in scopuri de TVA.
  7. Evită să plătești cu cardul de firmă cheltuieli personale, de genul berea cu prietenii, anticoncepționalele nevestei sau proteza soacrei. Pentru astea fă-ți card personal. Abia nu se mai hlizesc fetele de la conta cu bonurile tale. 
  8. Dacă plătești cu cardul personal cumpărături pentru firmă, păstrează bonul fiscal sau factura. Că de aia există decontul de cheltuieli, ca să îți primești banii înapoi. 
  9. Dacă folosești ride sharring, îți recomand să faci un card de firmă separat de contul curent, mai ales de când au intrat rușii pe piață. Nu de alta, dar se practică phishing-ul, un altfel de pescuit. Eventual poți printa chitanțele primite pe email (știu, și pe mine mă doare sufletul), pentru că nu toate firmele astea trimit desfășurător lunar. 
  10. Dacă plătești un furnizor și primești chitanță, pune-o în teancul cu celelalte acte. Ea este dovada achitării obligatiei de plată, chiar dacă factura a fost trimisă la contabilitate luna trecută. Una-i una, alta-i alta!

Dacă așa procedezi, nu o lua personal și schimbă ceva la tine, nu mă înjura pe mine. Dacă nu e cazul tau, dă mai departe, poate se schimbă alții!

Nu-i așa că nu e chiar atât de complicat pe cât pare? O să te obișnuiești, o să înveți și o să te descurci minunat cu timpul. Cu cât balanța ta o să reflecte realitatea, cu atât informațiile de acolo te vor ajuta să îți analizezi afacerea. 

Profituri maxime îți doresc!

Trimite-mi un email la valentina.saygo@askfor.ro dacă vrei să stabilim o ședință de consultanță.

Foto credit: Valentina Saygo

Dă share dacă ți-a fost de folos și îți mulțumesc pentru asta!

Dacă vrei să ținem legătura, apasă subscribe!

 

Distribuie Aceasta Postare